出彩速配破解新能源车险困局，东说念主大代表建议互异化家具创新及订价

出彩速配破解新能源车险困局，东说念主大代表建议互异化家具创新及订价 | 财经解两会

覆盖芝加哥至华盛顿特区的 PJM 互联电网于周日晚间发出预警，称其将连续七天面临极端用电需求，这是 “PJM 电网从未遭遇过的冬季持续高负荷状况”。得克萨斯州电力可靠性委员会（简称 ERCOT）预测，周一用电需求将达到 86 吉瓦，刷新 2023 年 8 月创下的历史峰值。

声明称，该交易“将借助Marathon在资产型、房地产、机会型和公募信贷领域的市场领先地位，显著扩大CVC进入庞大且快速增长美国市场的渠道。”

周燕芳默示，相较传统燃油车，新能源汽车在风险结构、拖累主体和保障领域等方面均呈现新的特质，给保障家具、模式创新和风险束缚带来新的课题

文｜《财经》记者杨芮

裁剪｜袁满

跟着新能源汽车产业的进步式发展，新能源汽车保障市集正面对前所未有的机遇与挑战。针对若何惩办新能源车险发展中的挑战，寰球东说念主大代表、中国太保政策洽商中心（ESG办公室）主任周燕芳在本年两会时期就促进我国新能源汽车保障高质料发展提议了建议。

周燕芳默示，跟着新能源汽车市集范围的抓续扩大和智能化水平的快速提高，车辆风险特征和保障需求正在发生久了变化。相较传统燃油车，新能源汽车在风险结构、拖累主体和保障领域等方面均呈现新的特质，给保障家具、模式创新和风险束缚带来新的课题。基于此，她从四大维度为新能源汽车保障高质料发展建言献计：构开国度级智驾数据分享方法与平台、加速智能驾驶关系法律规章的更动完善、制定要害工夫与奇迹方法体系和本质互异化家具创新及订价指引。

公安部数据高傲，为止2025年底，寰球新能源汽车保有量达4397万辆，占汽车总量的12.01%；全年新注册登记1293万辆，占新车登记量的49.38%。

同期，跟着东说念主工智能、大数据等新一代信息工夫的深度赋能，汽车产业正资格智能化的久了变革，2025年L2级及以上智能驾驶浸透率超65%，展望2026年将达80%；高阶提拔驾驶（如城区NOA）浸透率已超15%，2026年有望升至25%，驾驶模式将迟缓从“东说念主主导”向“系统主导”转型。

此外，车企整合保障奇迹的趋势日益显著，比亚迪、特斯拉（中国）、蔚来、理思、小鹏、小米等多家主流车企通过收购执照、新设主体等样式切入车险赛说念，依托车辆开动与驾驶行动中枢数据优化风险订价模子，正迟缓重塑新能源车险市集时势。

金融监管总局财险司（再保障司）司长尹江鳌曾在2025年10月28日金融街论坛年会中欧保障创新论坛上默示，智能化趋势将对保障业带来久了影响，会催生出更多风险保障需求，推动保障的拖累界定、精算基础、生意模式等发生变化，需要保障业升级传统保障模式。据他暴露，2025年9月新能源汽车浸透率已达58%。1月至9月新能源汽车生意险投保率达91%，比燃油车高6个百分点，展望2025年新能源车险保费将达2000亿元傍边，增速高出30%。

“相较传统燃油车，新能源汽车在风险结构、拖累主体和保障领域等方面均呈现新的特质”。对此，按周配资炒股周燕芳指出，“新能源车的风险特征与燃油车存在骨子互异，传统保障承保和理赔模式难以灵验适配”，主要在于“三电”系统成为新能源车中枢风险场地、新制造工艺推高维修资本、车辆使用性质腌臜影响风险订价、电板与充电要害等配套领域的风险保障需求日益突显。

在“报行合一”政策抓续深化、新能源车险数据迟缓积攒的布景下，车险订价逻辑正资格深层变革。2025年末工信部披发首批L3级有条目自动驾驶车型准入许可，进一步为车险风险评估和家具遐想带来新课题。

周燕芳还分析，智能驾驶工夫的普及改变了事故拖累逻辑，现行法律框架和保障家具供给存在轨制缺口。事故拖累主体从驾驶员向多方蔓延、拖累对象的范围发生变化、事故原因认定日益依赖车辆开动数据、专属保障家具供给不及。她同期强调，当今有意针对智能驾驶风险的保障家具尚处于探索阶段，精算数据积攒不及，L3级以上智能驾驶汽车尚未大范围起程，事故样本有限，已发生的智能驾驶关系事故频频触及拖累争议，数据未能灵验回流至保障行业。算法弱势与家具性量拖累的领域、系统升级与软件更新的风险包摄等问题尚未厘清，保障公司在家具开辟上较为审慎，市集衰退进修的风险升沉器具，导致智能驾驶存在一定程度的保障保障缺口。

针对新能源汽车产业变革带来的机遇与挑战，为更好奇迹产业转型升级，周燕芳建议从四方面鞭策新能源车险的高质料发展：一是构开国度级智驾数据分享方法及平台。为推动新能源车保障筹画和奇迹才调延续提高，建议由金融监管部门牵头，勾搭产业各方，共同研制智能驾驶中国安全方法，并从起源构开国度级智驾与保障数据交互平台，通过买通汽车制造、保障、检测机构间的信息壁垒，造成袒护车辆全生命周期真是凿数据闭环；二是加速智能驾驶关系法律规章的更动完善。建议勾搭智能驾驶工夫发展程度，当令启动《说念路交通安全法》《保障法》等关系法律规章更动责任，重心明确L3级及以上智能驾驶模式下交通事故的拖累主体认定例则，建筑与“东说念主机共驾”相适当的拖累分裂框架；三是制定要害工夫与奇迹方法体系。新能源汽车的工夫更动对售后奇迹和保障理赔提议了全新要求，建议合作行业力量，加速制定新能源汽车能源电板等“三电”系统的维修工夫法式、挫伤轻浮方法与旧件环保回收指引等；四是本质互异化家具创新及订价指引。

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在家具创新和订价方面，周燕芳还建议，“明确政策导向，尽快鞭策智能驾驶、换电工夫、车电分离等新兴领域的保障家具开辟，出台相应携带观念，为行业创新提供合规空间和轨制预期。在订价机制方面，本质风险分类监管，疏浚行业对风险较低的家用车辆丰富升值奇迹供给，探索基于驾驶行动的动态订价模式。对风险较高的营运车辆，推动建筑与行驶里程、使用强度、电板健康度等主见挂钩的风险订价模子，罢了保障袒护与风险水平的精确匹配。”